複利の威力、30代の私がNISAで気づいた本当の意味

「複利の力ってすごいよ」

お金の勉強をしていると、必ず聞く言葉ですよね。

でも正直に言います。私、最初は意味が全くわかりませんでした。

教科書みたいな説明を読んでも、頭の上を通り過ぎていく感じ。「ふくり……？」って。

この記事は、そんな**「複利アレルギー」だった私が、NISAを始めて腰落ちした体験談**です。

教科書じゃなく、30代の私が実際にお金を動かしてみてわかった、複利の本当の意味。

読み終わるころには、「あ、こういうことか」って腑に落ちる感覚を、あなたにも届けられたら嬉しいです。

「複利」という言葉、私には呪文だった

まず正直なところから。

本やYouTubeで「複利」という言葉を初めて知ったとき、私の反応は**「意味が全くわからない」**でした。

利子に利子がついて……ふえる……？という説明は読みました。でも、頭の中で何も像を結ばないんです。

数字が動くイメージも湧かない。具体的に何が起きてるのか、想像できない。

マネ子

みんなが「複利すごい」って言うから、たぶんすごいんやろうな……としか思えなかったんです。

たぶん同じように感じている方、結構いるんじゃないでしょうか。

「複利」って、言葉のわりに実感が湧きにくいんですよね。

教科書を読んでも腑に落ちなかった理由

何冊か本を読みました。複利の説明はだいたいこんな感じです。

元本に利息がつき、その利息にもまた利息がつくこと

……正しいんです。でも、これだけだと**「で、何がどうすごいの？」**ってなりませんか。

私もそうでした。

たぶん、お金が動いている**「実感」がないから**だと思います。手元で何かが変わっているわけじゃない。ただ言葉だけが浮いてる感じ。

頭で理解することと、心で腑に落ちることは、まったく違うんですよね。

腑に落ちた瞬間は、証券口座を開いたとき

きっかけは、思いがけずやってきました。

NISAを始めて、月3万円ほど積み立てるようになって数ヶ月。

「そういえば、口座どうなってるかな」と何気なく証券口座を開いたら——

評価額が、元本より少しだけ多くなっていたんです。

「あ、これか」

頭の中で、何かがつながりました。

私が何もしていないのに、勝手にお金が増えてる。たった数千円の違い。でも、「元本＋α」になっているという事実が衝撃でした。

マネ子

あ、お金が「働いてる」って、こういうことか。教科書で何回読んでも分からなかったことが、画面を見たら一瞬でわかりました。

「お金がお金を生む」という、あの言い回し。あれは比喩じゃなかったんです。

本当に、自分が触ってないのに、お金が少しだけ増えていく。

それが**「複利の入り口」**だと、初めて実感できました。

シミュレーターで30年後を見たら、固まった

腑に落ちたあと、気になって金融庁の積立シミュレーターで30年後の数字を試算してみました。

仮に、月3万円・年利5%で30年間つみたて続けたとします。

すると——

1,416万円。

私が出したお金の、1.3倍以上のお金が「勝手に」増える計算です。

画面を見て、しばらく固まりました。

「これが、複利の威力か……」

教科書で何回読んでもピンとこなかった言葉が、この瞬間、ようやく重みを持って胸に届きました。

「早く始める」ことが、複利の最強の武器

ここで気づいたことがあります。

複利のすごさは、時間の長さに比例するんです。

同じ月3万円を積み立てても、開始年齢でこれだけ差が出ます（年利5%・想定）。

5年遅れるだけで、500万円以上の差。

10年遅れたら、1,500万円以上の差。

これが「複利は時間が武器」という意味でした。

5年違うだけで500万円。「早く始めなさい」という言葉の重みを、初めて理解した瞬間です。

ここで「もう遅い」って思いそうになりました。でも違うんです。

30代の私たちには、まだ30年ある

20代から始めた人と比べたら、30代の私たちはたしかにスタートが遅い。

でも、考えてみてください。

30歳の私たちには、60歳までまだ30年あります。

40歳の人と比べたら10年早い。50歳の人と比べたら20年早い。

「もう遅い」じゃなくて、「今日が一番早い日」なんです。

私はこの数字を見てから、「あの時始めておけば」と過去を悔やむのをやめました。

過去は変えられない。でも、今日始めることで、未来は変えられるから。

複利を「実感」するためにやってよかった3つのこと

教科書で挫折した私が、腑に落ちるまでにやってよかったことを3つだけ書きます。

① まず少額でいいから始める

「全部わかってから始めよう」とすると、永遠に始められません。

私は月3万円という、自分が止めても痛くない金額から始めました。

実際にお金が動くと、教科書では絶対わからなかったことが、肌でわかります。

② 数ヶ月、放置してから口座を開く

毎日見ると一喜一憂してしまいます。

数ヶ月置いてから「そういえば」と開くくらいでちょうどいいです。

「あ、増えてる」という小さな実感が、複利の入り口です。

③ シミュレーターで30年後を試算する

金融庁の「資産運用シミュレーション」は無料で使えます。

自分の積立額で30年後を見ると、文字どおり腰が抜けます。

「やらない理由が、なくなる瞬間」と言ってもいいかもしれません。

まとめ｜複利は、わからなくても始めていい

複利は、わからないままでも始めていいと、私は思っています。

私自身、最初は意味がわからないまま月3万円を入れました。先に動いたから、後で意味がついてきたんです。

「わかってから始めよう」を待っていたら、たぶん今も始めていません。

5年後の自分から「ありがとう」と言われる選択を、今日できたら最高ですよね。

マネ子より

複利は、頭で理解しなくていい。手を動かして、数ヶ月後に画面を見たとき、きっと「あ、これか」って感じる瞬間が来ます。

この記事はあくまで個人の体験談・想定試算です。投資には元本割れリスクがあります。実際のご判断はご自身の状況に合わせてお願いします。シミュレーション値は金融庁「資産運用シミュレーション」を参考にした参考値です。

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