この記事は仮の条件で計算した図解です。実際の運用成績や、将来受け取れる金額を示すものではありません。
「複利の力はすごい」「30代から始めるべき」——
何度も聞く言葉ですよね。でも、文字で読んでもいまいち実感が湧かない。
——だから、図にしてみました。
この記事では、月3万円を30年つみたてたらどう増えていくのか、3つのグラフで一気に見せます。
「ふーん」じゃなくて「うわっ」って思う、複利の本当の威力を体感してください。
私自身、文字や表で「複利すごい」って言われても、ずっとピンと来てませんでした。でも、グラフで見たら一瞬で「これは早く始めるべきだ」って腑に落ちたんです。
図解①｜月3万円×30年で、こんなに育つ
まずはこれを見てください。月3万円を年利5%で30年つみたてした想定です。
毎月末積立、月利は5%÷12、税金・手数料は含めない仮定です。実際の利回りは一定ではなく、損失が出ることもあります。物価上昇も反映していません。
オレンジ色の部分、つまり「自分が出していないのに、勝手に増えた金額」が約1,417万円。
元本の1.3倍以上が、複利のおかげでついてくる計算です。
——これが、複利の威力。
図解②｜一定の利回りなら、後半ほど増加額が大きくなる
ここからが本当の見どころです。
複利の本当のすごさは、最後の10年で一気に伸びること。年ごとに見てみましょう。
見えてきましたか？
最初の10年は地味です。466万円。「え、こんなもの？」って感じるかもしれません。
でも、そこから先が違います。
- 10年 → 20年で 約2.7倍（466万→1,233万）
- 20年 → 30年で 約2倍（1,233万→2,497万）
10年目から30年目までに、評価額は約2,031万円増える計算です。このうち720万円は新たに積み立てる元本で、すべてが運用益というわけではありません。
利益を再投資しながら積立を続けると、運用する金額が大きくなり、利益が次の利益につながっていきます。もちろん、実際の運用では損失が出る年もあります。
「最初は地味」って知ってるかどうかで、続けられるかが変わると思いました。この試算では、最初の10年の運用益は約106万円。20年、30年と運用を続けた場合の違いが見えてきますね。
図解③｜開始年齢で、60歳時点の試算はどう変わる？
最後の図解はちょっとショッキングです。
同じ月3万円を積み立てても、「何歳から始めるか」で結果が全く変わるんです。
（35年）
（30年）
（25年）
（20年）
30歳開始と40歳開始では約1,264万円の差です。いずれも積立元本の差を含みます。
私はこれを見て、しばらく固まりました。
5年って、たった5年。 ——この試算では、30歳開始と35歳開始で約710万円。
「いつか始めよう」って先延ばしにしてた数年が、これだけのお金になってたのか、と。
30代の私たちには、まだ十分な時間がある
「もう遅い」って思いそうになりますよね。
でも、考えてみてください。
- 30歳の私たち → 60歳まで 30年ある
- 40歳の人より 10年早い
- 50歳の人より 20年早い
「もう遅い」じゃなくて、「今日が一番早い日」。
私はこの3つの図解を見たとき、「過去を悔やむ時間がもったいない」って心から思いました。
5年後の自分から「あの時始めてくれてありがとう」って言われる選択を、今日できたら最高ですよね。
複利を「文字」じゃなく「実感」したい人へ
ここまでグラフで見てきましたが、本当に腑に落ちるのは自分で動かしてみたときでした。
私が複利を「体感」した話は、別の記事に詳しく書いています。
「グラフでわかった気になる」じゃなく「実際に始めて感じる」を体験したい方は、ぜひ読んでみてください。
参考にした公式情報
制度・商品条件は2026年9月15日に確認しています。体験談の時期や金額とは分けてお読みください。
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複利の威力って、グラフで見るとほんとに「うわっ」ってなりますよね。でも一番大事なのは、図を見て驚くことじゃなくて、今日の自分が「ちょっとだけ動いてみる」こと。少額からで大丈夫。未来の自分が、きっと笑ってくれます。
この記事はあくまで個人の体験談・想定試算です。投資には元本割れリスクがあります。実際のご判断はご自身の状況に合わせてお願いします。試算は毎月末に3万円を積み立て、月利を5%÷12、税金・手数料を0円と仮定して計算し、万円単位で四捨五入しています。毎月一定の利回りが続く仮定であり、将来の成果を保証するものではありません。